金融科技创新 重构行业未来

    □策划：大河报·大河财立方

    执行：大河报·大河财立方记者席韶阳徐曼丽文图

    阅读提示|从网点智能机具代替人工柜台，刷脸就能取款、3分钟内即可自助办理银行卡开卡，到“无人银行”……上周是2018年金融科技活动周，各大金融机构纷纷推出各种活动，现场展示宣传自己的金融高科技产品和服务。

    “作为金融创新的重要组成部分，科技创新已成为金融业必须追赶的行业发展趋势。”本报“2018大河之声·互联网+金融创新展”活动启动以来，提到金融创新，省会不少金融机构的相关业务负责人纷纷表示，金融科技的发展，正引领这个行业快速“蝶变”，进而对整个社会经济形态带来深刻的变革。

    未来已来避无可避的金融科技风潮

    “金融科技，已经成为金融业‘无法回避’的未来。”5月29日，2018金融街论坛年会全体大会在北京举行，这一观点也成为与会的银行业、券商业、保险业等金融行业代表们的共识。

    共识来自于金融行业的既成事实：从最早与科技公司合作，到后来与电商平台合作，再到银行系金融科技子公司陆续挂牌，扑面而来的金融科技风潮中，我们的传统商业银行、保险、证券等行业，无一例外正在金融科技的支撑下进行着“蝶变”升级。

    5月15日，民生银行发起成立金融科技子公司——民生科技有限公司，这已是银行业内第六家银行系金融科技公司。此前，兴业银行、平安银行、建设银行等已陆续成立金融科技子公司。

    自2015年兴业银行成立业内首家银行系金融科技子公司以来，这一波由股份制银行率先刮起金融科技公司成立潮，渐成气候，并开始向大型国有商业银行蔓延。今年4月，建设银行打响国有大行成立金融科技公司“第一枪”。

    除了自己成立科技子公司，金融机构与技术类公司合作的趋势也愈加明显。2017年以来，四大行率先牵手京东、百度、腾讯、阿里等互联网巨头，拉开了银行业积极进军金融科技的帷幕。

    而在保险行业，这股科技风潮同样势不可挡。平安、泰康、人保等保险公司的科技创新、系统升级迭代之路也走得荡气回肠。金融科技在业务运营与管理中的运用程度，正成为这些传统金融机构甩掉对手、阔步先行的重要推动工具。

    从自用到变现科技引领行业发展

    5月19日~26日，是2018年金融科技活动周。这个由人民银行在2015年发起的活动周主打“金融科技”牌，颇具以科技创新驱动金融业发展的意味：同一年，国内首家由银行发起成立的银行系金融科技子公司——兴业数金宣告成立。自此，中国的银行业似乎就已开启了在金融科技大道上的狂奔姿态，并渐成今日的燎原之势。

    “政策鼓励只是一个方面，更重要的是科技创新对整个金融行业形态、盈利模式、管理架构等方面带来的全方位变革和推动，倒逼着金融机构不得不加大对科技的投入力度。”采访中，省会多家银行相关业务部门的负责人都认为，科技推动了金融行业的变革，而金融机构也非常迅速熟练地运用这场变革实现了自身的“蝶变”。

    说到底，通过科技的应用，提高业务总体效率、降低成本和风险、优化用户体验，是科技发展带来的显而易见的正面效果，这些“功效”也进而推动“科技”最终成为金融机构战略层面的考量。

    实际上，传统商业银行因内在需求带动科技投入的过程，也正在发生变化：随着技术的积累和发展，走在前列的金融系科技子公司已逐渐将科技输出作为一种商业模式，成为银行增加收入的新来源。

    从自用开始，到向外输出技术成功变现，这种发展模式受到越来越多金融机构的青睐。业内人士认为，银行尤其是国有大行设立独立的金融科技子公司已成趋势。这是因为，一方面，独立化运行科技公司，便于迅速形成自己的专业化研发优势；另一方面，经过内部试用的金融科技产品更加成熟，向其他金融机构再输出技术时，信任度也会随之提升。

    从刷卡到“刷脸”金融科技就在你身边

    当你熟练地试用着手机银行转账、理财、缴纳各种生活费用；当你进入银行大堂里与机器人客服开心地交流需要办理的业务；当你坐在家里即可通过银行的手持终端设备享受200余种银行上门服务……

    当你享受着这些日益便利的金融服务时，你会发现，金融科技创新，其实就在我们身边。这些颇具未来感的金融科技“神器”，装点着金融机构的门面，也借由银行、保险这些传统渠道影响着与之相关的各个层面。

    比如招商银行手机银行APP6.0，新版手机银行转账功能首次开通5000元~500万电子银行转账功能，无需收款方卡号，仅需姓名手机号直接转账的通讯录转账功能，水费、电费、煤气等多种费用在线缴纳分分钟搞定。

    比如郑州银行在全国城商行里首家上线的智能柜台（VTS），可办卡、理财、生活缴费、电子签约、预填单等大部分个人非现金业务。

    农业银行的“刷脸取款”项目已在河南省分行上线，刷脸取款不仅智能、安全，而且更加方便、贴心。

    中原银行郑州分行的无卡取款、手机银行人脸识别、智能投顾等科技服务，可根据用户的行为轨迹分析，提供千人千面的个性化金融服务；客户无需携带银行卡，仅通过该行手机银行扫描ATM机二维码即可快速取现，操作便利且安全。

    建行的“智能银行”更是处处体现着“聪明”，开卡、挂失、网银签约不用排队，可在远程银行上办理；扫描金融超市产品卡片，旁边屏幕上就会自动播放该产品的动漫介绍。

    交行的大额取款机，通过预约，单日可最高提取500万元的现金。

    金融+科技的场景运用，渗入我们生活的各个层面，成为“普惠金融”浪潮下的重要支撑。而业内对此的一致看法是，未来，网络化、场景化、数字化以及智能化，将是金融科技发展必然的选择方向，而这股浪潮之下，应该说没有一家金融机构可以幸免、能够回避。