风险管控中面临的问题

问题

当前面临的问题仍不容忽视。突出表现在：银行产权制度改革尚未取得实质性进展，制度的缺陷决定了银行法人治理结构无法得到根本改善。经营运行机制特别是风险内控机制有待进一步提高。积存的大量不良资产尚未得到有效处置，潜在风险依然很大。国外许多教训已证明，银行危机通常是金融危机的核心因素。一方面，银行危机往往会通过信用链条迅速传递，诱发金融危机；另一方面，即便金融危机不是由银行直接引发，但银行业危机通常会接踵而至并带来或加深金融领域的危机。

任务

四大银行改革的任务，一是要尽快解决已存在的巨大的金融风险，二是通过各项改革措施，努力把四大银行办成能与国际一流银行竞争的金融企业。但是，第一个问题不能解决好，改革后再好的制度、再好的管理者，也只能抑制新的不良贷款的产生，短时期内仍不能达到改革后高资产质量的银行目标。

解决办法

化解四大银行风险的总体思路应该是：

运筹帷幄、统筹安排；

信息透明、稳住信心；

区别情况、分类处置；

多方筹资、合力解决。

运筹帷幄、统筹安排：四大银行的风险化解问题要统筹考虑，不能分割研究，不能决策前一个时不谋后一个。在专致于化解四大银行风险时，要统筹考虑还有其他100多家股份制银行，3万多家农村信用社及证券公司、保险公司已存在风险化解的政府负担。在专致于大银行上市时，要统筹考虑整体的民族金融业，要考虑政府手中应仍能牢牢握有绝对控股或相对控股，能影响、左右金融大局的骨干商业银行，这是稳定今后中国金融体系的需要。

信息透明、稳住信心：鉴于海内外舆论已充斥对四大银行的不利言论，因此我们的解决方案宜早不宜迟，越迟越易引起境内外各方对四大银行不良贷款底数的过度猜疑。解决的方案应越透明越好，越不透明越易在海内外媒体舆论引导下，几年后引起居民对银行的不信任。这似同处理“非典”灾难的情形，前期信息的不透明往往会造成后期工作的被动局面。

区别情况、个类处理：四大银行总体上不良资产情况较严重，但其中有些银行并不是如有些人想象、猜测的那么糟，因此解决的方案，宜一个银行一个银行分别制定，不应捆在一起算总账，不应仅提出静态的原则性口号和笼统的方案。

多方筹资、合力解决：化解风险肯定是要有人买单的。既然四大银行的风险程度不一和自身挖掘潜力的能力，因此，应适合不同的情况，利用一切可能利用的市场条件，做到政府出一点，股市筹一点，发债集一点，外国战略投资者投一点，以及银行本身再挖掘一点的办法，多方筹资，尽可能减轻政府财力负担。

一句话概括，四大银行的改革能上市的则上市，需分拆的则分拆，该注资的则注资，通过对现有数据的仔细测算，对四大银行分别提出具体的又是经过统筹考虑的操作性方案，在2005年底前将不良贷款风险基本得到化解。